Mặc dù trên thị trường có rất nhiều nơi để đổi tiền ngoại tệ. Thế nhưng, không phải đổi tiền Đô ở đâu cũng hợp pháp và giá cao như bạn nghĩ.
Đô la Mỹ hay còn gọi là USD, Đô la, Đô, là đơn vị tiền tệ chính thức của Hoa Kỳ. Từ năm 1995 đến nay, đồng Đô la đã đã được lưu hành ở hầu hết các quốc gia trên thế giới, trong đó có Việt Nam. Tuy nhiên, theo quy định của Pháp luật, không phải trường hợp nào cũng có thể tự do đổi tiền USD. Không ít trường hợp bị phạt tiền do đổi tiền tại những nơi không được nhà nước cấp phép.
Vậy, đổi tiền Đô (USD) ở đâu hợp pháp, tránh bị phạt? Để có câu trả lời các bạn hãy cùng nganhangviet.org tìm hiểu kỹ hơn qua bài viết sau nhé!
Đổi tiền Đô ở đâu để không bị phạt?
Thực tế cho thấy, các hoạt động mua bán ngoại tệ, đặc biệt là mua bán USD diễn ra rất phổ biến và công khai ở nhiều tiệm vàng không được cấp phép. Điều đáng nói, không ít người vẫn chưa biết rằng đây là hành động vi phạm pháp luật.
Việc xử phạt những hành vi vi phạm phạt luật đã được quy định tại Nghị định 96/2014 của Chính phủ. Theo thông tư số 20/2011/TT-NHNN ngày 29/8/2011 quy định, việc mua, bán ngoại tệ tiền mặt cá nhân chỉ có thể thực hiện ở những nơi thuộc mạng lưới hoạt động của tổ chức tín dụng được phép.
Điều 3, địa điểm mua bán ngoại tệ:
- Mua ngoại tệ cá nhân được thực hiện tại điểm điểm được phép bán ngoại tệ tiền mặt thuộc mạng lưới hoạt động của tổ chức tín dụng.
- Bán ngoại tệ cá nhân được thực hiện ở các điểm được phép mua ngoại tệ thuộc mạng lưới hoạt động của tổ chức tín dụng và các đại lý đổi ngoại tệ.
Ngoài ra, các tổ chức tín dụng mua, bán ngoại tệ với cá nhân phải có trách nhiệm:
- Thông báo việc mua, bán ngoại tệ bằng văn bản đến Ngân hàng nhà nước.
- Thông báo danh sách địa điểm mua, bán của toàn hệ thống trên trang điện tử.
- Thao báo danh sách địa điểm mua, bán tiền mặt cho Ngân hàng nhà nước, ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh, thành trực thuộc trung ương tại địa bàn.
Do đó, nếu các bạn đang muốn đổi tiền Đô hay bất cứ ngoại tệ nào thì có thể trực tiếp lên trang tin điện tử các các tổ chức để xem tỷ giá cũng như địa điểm diễn ra hoạt động mua bán ngoại tệ.
Mức xử phạt mua bán ngoại tệ trái phép
So với nghị định cũ, quy định tại nghị định 88/2019 được Chính phủ ban hành có sự thay đổi lớn. Theo đó, tùy vào từng mức độ nghiêm trọng mà mức xử phạt sẽ quy định khác nhau. Cụ thể:
- Hành vi mua bán ngoại tệ dưới 1.000 USD không được cấp phép sẽ bị phạt cảnh cáo.
- Số tiền ngoại tệ mua bán trái phép từ 1.000-10.000 USD sẽ bị phạt tiền 10-20 triệu đồng.
- Trường hợp mua bán ngoại tệ trái phép từ 10.000 đến dưới 100.000 USD mức phạt tăng lên 20 – 30 triệu đồng.
- Giao dịch 100.000 USD trở lên sẽ bị phạt tối đa 100 triệu đồng.
- Còn đối với hành vi xuất nhập khẩu ngoại tệ bất hợp pháp sẽ bị phạt đến 250 triệu đồng.
Vậy, đổi tiền Đô (USD) ở đâu giá cao, hợp pháp?
Trước những trường hợp đổi tiền Đô ở tiệm vàng bị xử phạt nghiêm trọng, nhiều người cảm thấy hoang mang không biết nên đổi tiền USD ở đâu giá cao và không vi phạm pháp luật. Để các bạn có thể dễ dàng đổi tiền Đô khi cần, dưới đây là những địa chỉ nên đến.
Đổi tiền Đô tại ngân hàng
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều được cấp phép và cung cấp dịch vụ mua, bán USD. Ở mỗi ngân hàng lại có một tỷ giá mua, bán khác nhau. Vì thế, bạn nên tìm hiểu trước và cân nhắc để đổi tiền USD ở ngân hàng có giá cao nhất.
Song, tỷ giá tiền Đô la Mỹ USD thay đổi từng ngày. Do vậy, bạn nên theo dõi giá USD ở các ngân hàng lớn như HSBC, TechcomBank, ACB, BIDV, ACB, VietcomBank…để so sánh. Ngoài ra, bạn cũng có thể liên hệ tới tổng đài của các ngân hàng để hỏi về tỷ giá cũng như cách trao đổi.
Mặc dù ngân hàng là địa điểm đổi tiền USD khá uy tín và an toàn. Thế nhưng, do phải làm nhiều thủ tục rườm rà nên nhiều người cảm thấy e ngại. Hơn nữa, mức giá USD tại các ngân hàng thường thấp hơn một số địa chỉ khác.
Tiệm vàng bạc đá quý
Không ít người tự đặt ra câu hỏi đổi tiền Đô ở tiệm vàng có bị phạt không? Theo quy định của Nhà nước, tất cả những nơi được cấp giấy phép thu đổi ngoại tệ đều được coi là hợp pháp. Ngược lại, các nơi không có giấy phép thu đổi ngoại tệ là bất hợp pháp.
Tại các cửa hàng, tiệm vàng hiện nay hầu hết đều hoạt động chui, không được cấp phép hoạt động. Mọi giao dịch mua, bán ngoại tệ đều là tự phát, tiềm ẩn nhiều nguy cơ thiệt hại tài chính cho khách hàng. Vì thế, bạn nên tìm hiểu để lựa chọn địa chỉ đổi tiền USD hợp pháp.
Với những khách hàng đang sinh sống và làm việc ở Hà Nội có thể qua một số cửa hàng, tiệm vàng tại Phố Hà Trung. Nơi đây luôn tấp nập người qua lại và trao đổi tiền tệ. Để tránh vi phạm pháp luật, khi đổi ngoại tệ khách hàng nên xem cửa hàng đó có được phép không?
Ưu điểm của việc mua, bán ngoại tệ ở tiệm vàng là thủ tục nhanh chóng. Tỷ giá thường cao hơn so với đổi ở ngân hàng nên nhiều người lựa chọn.
Các yêu cầu để được cấp giấy phép thu đổi tiền tệ ở tiệm vàng
Để được Nhà nước cấp giấy phép thu đổi tiền ngoại tệ, tiền USD, các tiệm vàng cần phải đáp ứng được những yêu cầu sau:
- Được thành lập hoặc đăng ký kinh doanh theo quy định của Pháp luật Việt Nam.
- Địa điểm tiệm vàng mua bán ngoại tệ ở khu vui chơi giải trí có nhiều khách nước ngoài qua lại, cửa khẩu quốc tế, hàng hải, khu du lịch, trung tâm thương mại, siêu thị…
- Cơ sở vật chất phải có phòng giao dịch riêng, trang bị đầy đủ phương tiện…
- Nhân viên tại đại lý đổi tiền phải có xác nhận của tổ chức tín dụng, được đào tạo kỹ năng nhận biết tiền thật, giả.
- Quy trình thu đổi ngoại tệ chuyên nghiệp, đảm bảo an toàn tuyệt đối.
- Được ủy quyền, cấp phép bởi tổ chức tín dụng.
- Một tổ chức kinh tế chỉ có thể làm đại lý cho một tổ chức tín dụng được phép…
Trên đây là những thông tin giúp bạn giải đáp thắc mắc đổi tiền Đô ở đâu hợp pháp, giá cao. Hy vọng đó sẽ là kiến thức hữu ích giúp khách hàng tránh được tình trạng mất tiền oan cũng như bị xử phạt do đổi tiền trái pháp luật.
TÌM HIỂU THÊM:
Về lâu dài thì nên mua vàng nhưng nếu mua ngay ngày hôm nay thì nên đợi. Rất nhiều nhà đầu tư hedge fund, credit union, funds, ... mua vàng cả năm nay. Trong những ngày gần đây họ bán ra rất nhiều. Mua vào bây giờ thì không lợi. Giá vàng ngay trong thời điểm tớ đang say mê viết bài là: (nguồn: vang.com.vn) Vàng SJC ở Sài Gòn: mua vào 19 000 000 bán ra 19 200 000 Vàng trên thế giới: mua vào bán ra So với năm 2007 già vàng trung bình là: 740-750 USD/ounce và dự báo giá báo của các chuyên gia thế giới, giá vàng trong ngắn hạn sẽ đạt đến 900 USD/ounce, trong dài hạn sẽ tiến tới ngưỡng 1.000-1.150 USD/ounce trong năm 2008. Vậy giá vàng tăng cao là do đâu? Việc giá vàng đang leo lên mức kỷ lục kể từ năm 1980 đến nay là tổng hợp của rất nhiều nguyên nhân. Và những cơ bản nhất là do: ......1. Theo đánh giá của ông Đinh Nho Bảng- phó chủ tịch kiêm tổng thư ký hiệp hội kinh doanh vàng Việt Nam thì “nguyên nhân đầu tiên và vẫn là cơ bản nhất là do đồng USD giảm giá mạnh so với các đòng ngoại tệ mạnh khác”. - So với đồng EU: Kể từ khi đồng tiền EUR được đưa vào lưu thông( năm 2001) thì 1EUR ăn 0.9USD. Cho đến ngày 29/2 đồng USD đã xuống mức thấp kỷ lục: 1EUR đổi được 1.5229 USD trên hầu hết các thị trường châu Á. .......2. Nguy cơ suy thoái của nền kinh tế số một thế giới - Nền kinh tế Mỹ đang đứng trước nguy cơ suy thoái- sau đợt tăng trưởng kéo dài nhất trong lịch sử nước Mỹ, xuất phát từ sự suy yếu của thị trường tài chính trong năm 2006 và 2007 vừa qua. Hiện Mỹ cùng một lúc phải đối phó với 3 vấn đề nghiêm trọng là: lạm phát, đảm bảo tăng trưởng GDP, và cứu vớt thất bại của thị trường tài chính- hay người ta thường gọi là “bóng ma tín dụng” của nước Mỹ. Trước các vấn đề này, cục dự trữ liên bang Mỹ (FED) sẽ phải làm gì khi mà biết chắc làm được cái nọ sẽ mất cái kia. ......- Quyết định của FED là cắt giảm lãi suất để mỡ rộng hệ thông tín dụng! Việc cắt giảm lãi suất sẽ làm đồng tiền USD sẽ mất giá => giá vàng tăng cao! Vì USD mất giá thì các ngân hàng trung ương các nước có mức dự trữ ngoại hối về vàng yếu, chỉ chiếm từ 1-3%, trong khi lại “ôm” nhiều đôla như: Nga, Trung Quốc, Nhật, Ấn Độ, Indonesia... phải đánh giá, cơ cấu lại tài sản, có nghĩa là họ sẽ bán USD ra để mua vàng. Càng bán ra nhiều USD thì tỷ giá của nó càng giảm đi. Và lòng tin của các nhà đầu tư vào đồng USD càng giảm. .......3. Giá dầu thô thế giới tăng. Bên cạnh đó, giá dầu thô lên cao, hiện đã vượt ngưỡng 100 USD/thùng khiến các nước xuất khẩu dầu mỏ bội thu rất lớn. Trong điều kiện USD mất giá thì đương nhiên họ phải dự trữ các ngoại tệ mạnh và vàng. .......4. Các nhà đầu cơ đổ xô mua vàng! Một nguyên nhân đáng kể khác là tình hình hoạt động rất mạnh của các nhà đầu cơ quốc tế. Năm 2007 các quỹ đầu cơ vàng đã mua vào với số lượng cao nhất từ trước đến nay, tăng 39%, đạt mức 630 tấn. Ngoài ra, việc ngân hàng trung ương các nước tính toán, cơ cấu lại dự trữ, âm thầm mua vàng vào và bán đôla Mỹ ra đã tạo ra nhu cầu lớn, đẩy giá vàng tăng lên, còn đôla Mỹ thì càng mất giá. Nhu cầu về vàng tăng mạnh mà nguồn cung thời gian qua lại không đáp ứng được do nhiều lý do chủ quan, khách quan. Chỉ riêng năm 2006, tổng cung trên tổng cầu về vàng trên thế giới đã thiếu 1.268 tấn. Sự mất cân đối cung - cầu này đã tạo cho giá vàng hiện tăng ở mức tương đối cao như vậy. Vậy có thể tóm tắt rằng: - Lo ngại về sự suy thoái kinh tế Mỹ càng nhiều => Đồng USD càng xuống giá. - Nếu chính sách của FED thành công giúp nền kin tế Mỹ hục hồi và thoat khỏi nguy cơ rơi vào sự suy thoái, thi đồng USD sẽ dần tăng trở lại. - Giá dầu càng tăng => USD càng xuống giá. - FED cắt giảm lãi suất => USD càng…. mất giá. - USD xuống giá => giá vàng tăng . - Giá vàng trên đà tăng => thị trường đầu cơ hoạt động càng mạnh. => tiếp đó sẽ đẩy giá vàng lên cao hơn. Để trả lời cho câu hỏi “tớ có nên mua vàng ngay bây giờ không?”, tớ xin nhắc lại việc dự báo giá vàng thế giới trong năm 2008 sẽ cao hơn năm 2007 rất nhiều, có thể lên tới 1.000-1.150 USD/ounce như đã nói ở trên thì chắc hẵn kinh doanh vàng sẽ mang đến cho ta nhiều cơ hội. Tuy nhiên nhiều nhà phân tích đã cảnh báo việc chơi với vàng như chơi với lửa, nhiều người Việt Nam đổ xô đi mua vàng mà không hề có thông tin nào làm cơ sở. Cũng theo ông Đinh Nho Bảng một tâm lý rất ngược đời của nhiều người Việt Nam là : “Người ta khi giá thấp thì đi mua, giá cao đem bán, còn VN, giá cao đi mua, thấp thì bán tống, bán tháo. Lối kinh doanh này của người VN là ngược với thế giới!”. Nên với giá cao như vậy tốt nhất tớ sẽ hoãn việc mua vàng! - Hiện nay mức giá vàng trên thế giới là: 920 USD/ounce dù chưa tăng đến đỉnh điểm của mức dự báo cho năm 2008; nhưng theo các nhà phân tích, giá vàng sắp tới sẽ có một cuộc giảm mạnh do nhiều nhà đầu cơ bán ra để kiếm lời do giá vàng tăng cao. Vì vậy mức giá có thể quay về tạm thời ở mức 700 USD/ ounce. Tớ sẽ chờ xem!!! Tớ: Độ PH. Tổng hợp theo các nguồn tin từ website vang.com.vn PS: Có thể quan điểm được trình bày trong bài này là chưa được hoàn chỉnh; vì vậy rất mong sự phản hồi từ các bạn, qua đó giúp chuyên mục mới này thực sự hay và hữa ích cho viêc học của tụi mình.