Ngày 17/8 tại Hà Nội, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam phối hợp Hiệp hội Ngân hàng ASEAN tổ chức Hội thảo về Quản lý rủi ro trong ngân hàng. Show
Phát biểu chào mừng tại Hội thảo, ông Paul Gwee, Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng ASEAN đánh giá, nền kinh tế Việt Nam đã và đang có một quá trình tăng trưởng mạnh mẽ đáng tự hào với những đặc thù riêng. Bên cạnh những cơ hội, Việt Nam cũng đối mặt với với nhiều thách thức trong quá trình hội nhập với các kinh thế thế giới, đặc biệt là với các nền kinh tế ASEAN.  Ông Paul Gwee cho biết, trong bối cảnh kinh tế phát triển sôi động trong những năm qua, rất nhiều rủi ro mới xuất hiện đến từ cả bên ngoài lẫn bên trong nền kinh tế. "Với Hội thảo này, chúng ta sẽ cùng nhau xác định, đánh giá và tìm ra giải pháp cho những rủi ro hiện hữu cũng như những rủi ro tiềm ẩn nhằm thúc đẩy kinh tế Việt Nam tăng trưởng bền vững”, ông Paul Gwee nhấn mạnh và bày tỏ vinh dự được chia sẻ những kinh nghiệm, mang đến những thông lệ và những kiến thức đúc rút chuyên môn tốt nhất để áp dụng phù hợp với bối cảnh của Việt Nam. Phát biểu khai mạc Hội thảo, TS. Nguyễn Quốc Hùng, Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký VNBA khẳng định, quản trị rủi ro trong ngành Ngân hàng là một nhiệm vụ hết sức quan trọng của các ngân hàng nhằm quản lý và giảm thiểu những rủi ro tiềm ẩn. Các cuộc khủng hoảng gần đây như sự sụp đổ của Ngân hàng Silicon Valley (SVB) và Signature ở Mỹ, biên độ lãi sụt giảm mạnh tại các ngân hàng Trung Quốc do nợ xấu trong ngành bất động sản của nước này, hay sự đóng cửa của ngân hàng đầu tư lớn trên thế giới Credit Suisse… một lần nữa đã bộc lộ rõ những yếu kém trong công tác quản trị rủi ro trong ngân hàng nói chung và đặt ra yêu cầu cấp thiết phải xây dựng và vận hành được một hệ thống quản trị rủi ro hữu hiệu hơn. Tại Việt Nam quản trị rủi ro trong ngân hàng được đặt ra một cách nghiêm túc và cấp bách, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế toàn cầu có những biến động khó lường cùng với sự phát triển mạnh mẽ của thời đại công nghệ 4.0, vì vậy hoạt động ngân hàng ngoài việc đối diện với những rủi ro truyền thống còn phải đối diện với những rủi ro trong quá trình chuyển đổi số như những cuộc tấn công mạng, hệ thống internet bị treo, dữ liệu cá nhân của khách hàng bị tấn công… có thể gây ra những hậu quả vô cùng nghiêm trọng đối với tài chính và uy tín của ngân hàng. Để ứng phó với hoạt động ngân hàng trong tình hình mới, các TCTD đã chủ động xây dựng phương án tổng thể về phòng chống rủi ro trong hoạt động có chú trọng đến rủi ro trong chuyển đổi số, nhiều ngân hàng đã từng bước áp dụng chuẩn Basel III theo thông lệ quốc tế, xây dựng tuyến phòng thủ 3 lớp đồng thời triển khai Chuẩn mực báo cáo tài chính quốc tế (IFRS) nhằm tăng cường tính minh bạch. Tuy nhiên, cũng theo Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Nguyễn Quốc Hùng, mặc dù đã chuẩn bị phương án quản rủi ro một cách toàn diện, song các TCTD tại Việt Nam còn đối diện nhiều thách thức chưa thể lường tới. Để hiểu rõ hơn về quản lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng, Hiệp hội Ngân hàng ASEAN đã phối hợp với Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam kết nối với chuyên gia hàng đầu về quản trị rủi ro quốc tế đến từ Công ty Oliver Wyman nhằm chia sẻ kinh nghiệm quốc tế về quản trị rủi ro trong hoạt động ngân hàng. Hội thảo tập trung vào việc giải quyết các thách thức và cơ hội liên quan đến trị rủi ro trong ngành ngân hàng, những loại hình rủi ro mới, rủi ro trong quá trình chuyển đổi số.... Đồng thời, hội thảo cùng nhau thảo luận về các chiến lược và công cụ quản trị rủi ro hiệu quả, từ đó giúp các tổ chức tài chính trong ngành Ngân hàng xây dựng một hệ thống quản trị rủi ro chặt chẽ và hiệu quả hơn. Tại Hội thảo, bên cạnh chia sẻ kinh nghiệm, cách thức quản lý rủi ro, các chuyên gia quốc tế còn đề cập tới rủi ro mới trong hoạt động ngân hàng như rủi ro từ biến đổi khí hậu. Rủi ro này ngày càng trở thành mảng rủi ro quan trọng đòi hỏi các ngân hàng phải nghiên cứu đánh giá làm sao lượng hoá rủi ro tổn thất tín dụng liên quan đển rủi ro biến đổi khí hậu. Sau đợt dịch Covid-19, đã có nhiều sự thay đổi đáng kể trong việc quản trị ở các doanh nghiệp, đặc biệt là vấn đề quản trị rủi ro. Vậy, vấn đề này là gì? Một quy trình hiệu quả sẽ ra sao? Thông qua bài viết này, Tanca sẽ giúp bạn trả lời tất cả những thắc mắc trên đây cũng như tìm ra phương pháp quản trị tốt nhất cho doanh nghiệp của mình! 1. Quản trị rủi ro là gì? Nguyên tắc quản trị rủi ro trong doanh nghiệpQuản trị rủi ro là một phương thức kinh doanh nhằm xác định, đánh giá và đo lường các các sự kiện rủi ro có khả năng tác động đến doanh nghiệp để từ đó ngăn chặn, giảm thiểu các tác động tiêu cực mà chúng có thể ảnh hưởng đến tổ chức, cuối cùng đưa ra các hướng giải quyết kịp thời và phù hợp. Nguyên tắc quản trị rủi ro trong doanh nghiệp:
2. Quy trình quản trị rủi ro doanh nghiệpQuy trình quản trị rủi ro sẽ bao gồm 6 bước cơ bản và các doanh nghiệp nên thực hiện quy trình này thường xuyên và đều đặn để giảm thiểu tác hại từ các bất ổn hay mối nguy tiềm tàng có thể xảy ra. Bước 1: Xác định phạm vi rủi roĐây là bước quan trọng đầu tiên trong quá trình quản trị rủi ro. Doanh nghiệp nên thiết lập các tiêu chí sẽ sử dụng để đánh giá rủi ro tiềm ẩn và xác định trước các yếu tố sau: - Phạm vi quản lý rủi ro - Tính chất và mục tiêu của việc quản lý rủi ro - Cơ sở đánh giá và kiềm chế rủi ro - Xác định khuôn khổ và lộ trình xử lý học kế toán ở đâu Ngoài ra, việc phân loại rủi ro sẽ giúp doanh nghiệp tập trung và giải quyết hiệu quả hơn vấn đề tồn tại. Trong doanh nghiệp, rủi ro có thể chia thành 4 nhóm sau:
Bước 2: Nhận dạng rủi roBất cứ doanh nghiệp nào cũng đều có những mục tiêu nhất định, và mỗi mục tiêu sẽ ẩn chứa các sự kiện gây nguy hiểm một phần hoặc toàn bộ. Chính vì vậy, việc nhận dạng rủi ro là vô cùng quan trọng, giúp doanh nghiệp phần nào giảm thiểu được những mối nguy tiềm tàng, không đáng có. Nhận dạng rủi ro dựa vào việc kiểm tra những rủi ro tồn tại sẵn. Ở một số ngành nghề, luôn tồn tại sẵn các rủi ro. Mỗi rủi ro trong số đó sẽ được kiểm tra xem có xảy ra không khi mà doanh nghiệp thực hiện những hành vi cụ thể. Bước 3: Phân tích rủi roKhi rủi ro được xác định, doanh nghiệp cần có sự hiểu biết về bản chất của rủi ro và tiềm năng của nó có thể ảnh hưởng đến các mục tiêu và kết quả của dự án. Từ đó, doanh nghiệp phân tích kĩ hơn về tỷ lệ rủi ro tiềm ẩn đó sẽ xảy ra như thế nào và hậu quả nó mang ra sao. Bước 4: Đánh giá và xếp hạng rủi roSau khi hoàn thành việc phân tích rủi ro, doanh nghiệp cần thực hiện đánh giá và xếp hạng rủi ro để đưa ra quyết định, rủi ro đó có thể chấp nhận hay đang ở tình thế nghiêm trọng và bắt buộc phải tìm giải pháp loại trừ:
Bước 5: Xử lý và ứng phó với rủi roỞ bước này, doanh nghiệp cần xem xét các rủi ro được xếp hạng cao nhất, sau đó lên kế hoạch xử lý và ứng phó với chúng, sao cho các rủi ro này trở về mức có thể chấp nhận được. Kế hoạch đó bao gồm các quy trình giảm thiểu rủi ro, các phương án phòng ngừa rủi ro và các kế hoạch dự phòng để xử lý các rủi ro nếu chúng xảy ra Đối với phương án phòng ngừa, sẽ có 4 loại sau đây: Tránh rủi ro- Không thực hiện các hành vi có thể gây ra rủi ro - Có thể áp dụng các biện pháp để xử lý tất cả các rủi ro nhưng lại đánh mất các lợi ích lớn - Không tham gia vào việc kinh doanh để tránh rủi ro cũng có nghĩa là đánh mất khả năng tìm kiếm lợi nhuận Giảm thiểu rủi ro- Làm giảm các tác hại từ các sự cố có thể xảy ra rủi ro - Áp dụng trong trường hợp đó là các rủi ro không thể tránh - Có thể thuê bên ngoài như: thuê tư vấn pháp lý và tư vấn tài chính Kiềm chế rủi ro- Chấp nhận và duy trì mức độ thiệt hại khi xảy ra sự cố - Là một chiến lược thích hợp cho những rủi ro nhỏ nhưng lợi ích lớn Chuyển giao rủi ro- Đưa rủi ro sang cho người khác - Mua bảo hiểm - Sử dụng các công cụ bảo đảm trong ký kết hợp đồng - Chuyển rủi ro từ nhóm sang các thành viên trong nhóm Bước 6: Lập kế hoạch và giám sát rủi roĐiều quan trọng cần lưu ý là quản trị rủi ro là một quá trình liên tục, không có điểm kết thúc, kể cả khi rủi ro đã được xác định và giảm thiểu. Kế hoạch quản trị rủi ro càng được xem xét, giám sát kĩ, sẽ càng giúp cho doanh nghiệp bền vững và tránh được nhiều tác động không đáng có hơn. Các bước thiết lập kế hoạch quản trị rủi ro bao gồm:
Ngoài ra, các kế hoạch quản trị rủi ro của doanh nghiệp cũng cần được xem xét lại hàng năm để đảm bảo luôn được cập nhật và phù hợp theo từng sự thay đổi. Ví dụ rủi ro thông tin có thể làm thay đổi nhanh chóng môi trường kinh doanh 3. Quản trị rủi ro có những lợi ích và thách thức gì?Quản trị hiệu quả các rủi ro có thể tạo ra nhiều chiều hướng tác động đến nguồn vốn và thu nhập của doanh nghiệp. Chúng cũng đưa ra những thách thức, ngay cả đối với những doanh nghiệp có chiến lược quản trị rủi ro rõ ràng. Dưới đây là một số lợi ích và thách thức của quản trị rủi ro: Lợi ích của quản trị rủi ro trong doanh nghiệp?
Thách thức của doanh nghiệp khi áp dụng quản trị rủi ro?- Chi phí ban đầu tăng lên do các chương trình quản trị rủi ro có thể yêu cầu phần mềm và dịch vụ đắt tiền - Việc tăng cường chú trọng quản trị cũng đòi hỏi các đơn vị kinh doanh phải đầu tư thời gian và tiền bạc để tuân thủ - Đạt được sự đồng thuận về mức độ nghiêm trọng của rủi ro và cách xử lý nó có thể là một bài tập khó, gây tranh cãi và đôi khi dẫn đến việc phân tích rủi ro bị tê liệt - Rất khó để nhìn và hiểu được bức tranh toàn cảnh về rủi ro tích luỹ - Cách chính sách quản trị rủi ro của một doanh nghiệp còn yếu, chưa được phát riển và khó có thể đưa ra các đánh giá chính xác Khái niệm quản trị rủi ro là gì?Quản trị rủi ro là quá trình thường được thực hiện bởi cấp quản lý, cấp lãnh đạo; trong quá trình đó sẽ xác định, nhận dạng tình huống, vấn đề, sự kiện có thể tác động đến doanh nghiệp trong tương lai từ đó sẽ xác định, phân tích và đề xuất những phương thức xử lý các yếu tố rủi ro nhằm ngăn chặn và hạn chế mức độ rủi ... Quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng là gì?Theo Phạm Hồng Hải (2016), quản trị rủi ro tín dụng (RRTD) là quá trình các tổ chức tài chính vi mô (TCTCVM) tác động đến hoạt động tín dụng thông qua bộ máy và công cụ quản lý để phòng ngừa, cảnh báo, đưa ra các biện pháp nhằm hạn chế mức tối đa việc không thu được đầy đủ cả gốc và lãi của khoản vay hoặc thu gốc và ... Tại sao quản trị rủi ro tín dụng lại quan trọng?Mục đích của việc quản trị rủi ro tín dụng là nhằm giảm thiểu tối đa rủi ro, giúp các ngân hàng giảm chi phí, tăng doanh thu, bảo toàn vốn, tạo niềm tin cho khách hàng và nhà đầu tư là bước đệm để mở rộng thị trường, gia tăng thị phần và vị thế cho ngân hàng. Ai là người chịu trách nhiệm quản trị rủi ro?Trong kế hoạch cần quy định rõ ai là người chịu trách nhiệm quản lý rủi ro, chủ yếu đây là vai trò của các nhà quản lý. Để kế hoạch đảm bảo hiệu quả thì cần có đầy đủ giải pháp kiểm soát và người chịu trách nhiệm cho những giải pháp, hoạt động triển khai giải pháp. |
